Embedded Finance, ein Konzept, das noch wenig bekannt ist, sich aber in Europa und weltweit bereits durchgesetzt hat und die Finanzdienstleistungen revolutionieren wird. Lassen Sie uns gemeinsam herausfinden, was es ist, wie es integriert werden kann und welche Möglichkeiten sich für Unternehmen und Kunden ergeben.
Per Embedded Finance o finanza incorporata si intende l’integrazione di uno o più prodotti finanziari all’interno dell’offerta di un’azienda non finanziaria.
Eingebettete Finanzierung bezieht sich auf die Integration eines oder mehrerer Finanzprodukte in das Angebot eines Nicht-Finanzunternehmens.
Das bedeutet, dass jede Art von Unternehmen Dienstleistungen anbieten kann, die früher nur Banken und Finanzinstituten vorbehalten waren. Dies geschieht dank der Zusammenarbeit mit Fintechs, wie wir bei Opyn, die nun eine ergänzende und zusätzliche Lösung für Finanzinstitute darstellen.
Fintechs ermöglichen es Unternehmen aller Branchen durch ihre Technologie, Finanzdienstleistungen auf natürliche und reibungslose Weise für den Endverbraucher in ihr Geschäft einzubinden. Die Möglichkeiten sind vielfältig: Kreditlösungen, Versicherungen und Investitionen sind allesamt zusätzliche Dienstleistungen, die es Unternehmen ermöglichen, neue Einnahmequellen zu erschließen, Kunden zu binden und durch ein besseres Nutzererlebnis neue Kunden zu gewinnen.
Das eingebettete Finanzwesen stützt sich beispielsweise auf das anhaltende Wachstum des elektronischen Geschäftsverkehrs sowohl im B2C- als auch im B2B-Bereich und ermöglicht es Online-Unternehmen, Bankdienstleistungen (z. B. Zahlungsdienste) direkt auf ihren Websites anzubieten, ohne die Kunden an ein Bankinstitut weiterzuleiten. Ermöglicht wird dieser Mechanismus durch das so genannte "Banking-as-a-Service", das sich API-Integrationen zunutze macht, um Finanzdienstleistungen in die Nutzererfahrung von Nicht-Finanzunternehmen einzubinden.
Auf diese Weise ermöglicht das integrierte Finanzwesen den Unternehmen, kontextbezogen, d. h. zum richtigen Zeitpunkt des Kauferlebnisses, auf die Bedürfnisse der Kunden einzugehen.
Nach der Definition des Begriffs "Embedded Finance" wollen wir uns nun den verschiedenen Möglichkeiten zuwenden, wie diese Technologie in Unternehmen integriert werden kann.
Integrierte digitale Zahlungen können Sie in Ihrem E-Commerce anbieten, ohne den Umweg über ein Zahlungsinstitut zu gehen. Kunden können heutzutage eine Online-Zahlung direkt auf der Website des Verkäufers vornehmen, und die Optionen dafür sind endlos: Kreditkarten, Prämienpunkte, Banküberweisungen, PayPal, Kryptowährungen und mehr. Alle diese Zahlungsmittel können vom Nutzer für eine spätere Verwendung gespeichert werden, so dass der Kauf mit einem einzigen Klick abgeschlossen werden kann. Auf diese Weise wird das Zahlungserlebnis wirklich reibungslos.
Warum lange auf einen Kredit warten, wenn es eingebettete Kredite gibt?
Mit Buy Now Pay Later können Käufer heute direkt zum Zeitpunkt des Kaufs eines Produkts oder einer Dienstleistung einen Vorschuss anfordern und erhalten. Dies ist der Fall bei unserem Opyn Pay Later, das Verkäufern ermöglicht, ihren B2B-Kunden über einen Payment Link Ratenzahlungen und aufgeschobene Zahlungen mit maximaler Flexibilität für digitale (sowohl Remote- als auch E-Commerce) und physische Einkäufe in Geschäften anzubieten. Alles, was der Händler tun muss, ist, den Betrag und die Steuernummer des Kunden einzugeben und eine Zahlungsaufforderung direkt und sicher zu senden.
Wir sprechen hier von einer einfachen und effektiven Möglichkeit, den Umsatz zu steigern. Tatsächlich würden 50 % der Käufer mehr ausgeben, wenn sie die Möglichkeit hätten, die Zahlung aufzuschieben. Kein Wunder, dass dieser Markt laut Future Market Insights bis 2032 32,5 Milliarden Dollar erreichen wird.
Vorbei sind die Zeiten, in denen die Suche nach dem besten Versicherungspaket und dessen Abschluss langwierig und mühsam war. Durch die eingebettete Versicherung können Käufer zum Zeitpunkt des Kaufs eine Versicherung hinzufügen, ohne mit einem Makler oder Versicherungsagenten sprechen zu müssen. Auf diese Weise ist es beispielsweise möglich, ein Smartphone zusammen mit einer Versicherung für den Fall von Diebstahl und Beschädigung zu erwerben.
Eingebettetes Banking ermöglicht es Nicht-Finanzunternehmen, ihren Kunden eine eigene IBAN oder ein virtuelles Konto anzubieten, über das sie Gelder halten und Zahlungen tätigen können.
Ein perfektes Beispiel hierfür ist Shopify Balance, ein von Shopify angebotenes Konto, das es Unternehmen, die auf der Plattform verkaufen, ermöglicht, den Schritt zur Bank zu vermeiden und ihre Shop-Zahlungen und -Transaktionen direkt von einem Ort aus zu verwalten sowie Cashback zu erhalten und Angebote von Partnern zu nutzen.
Der Trend ist eindeutig: Einerseits verlangen die Verbraucher immer einfachere und unmittelbarere Dienstleistungen, andererseits wollen die Unternehmen auf intelligente und kosteneffiziente Weise ihren Umsatz steigern und neue Geschäftszweige erschließen. Die Lösung liegt im integrierten Finanzwesen, das es allen Arten von Unternehmen ermöglicht,:
Es liegt auf der Hand, dass die Anwendungen von Embedded Finance vielfältig sind. Dank der kontinuierlichen Weiterentwicklung der Technologie, der Entwicklung der künstlichen Intelligenz und der Nutzung von Big Data ist Embedded Finance bereits einer der größten Trends im gesamten Finanzsektor.
Im Jahr 2020 hat dieser Markt einen Wert von rund 22,5 Milliarden und nach Schätzungen von Lightyear Capital wird er exponentiell wachsen und bis 2025 230 Milliarden Euro erreichen. Dies entspricht einem durchschnittlichen jährlichen Wachstum von fast 60 Prozent.
Eines ist sicher: Der Wunsch der Kunden nach einem besseren Zugang zu diesen Dienstleistungen wird immer größer werden, und gleichzeitig werden immer mehr Unternehmen die unzähligen Möglichkeiten dieser neuen Art des Finanzwesens nutzen.
Sind Sie bereit, Ihr Finanzwesen in Ihr Unternehmen zu integrieren? Wenn Sie ein B2B-Unternehmen sind, können Sie mit Opyn Pay Later beginnen. Entdecken Sie alle Vorteile von Buy Now Pay Later und bieten Sie Ihren Geschäftskunden flexible Zahlungen an.