Compre ahora, pague después: cómo funciona el cobro aplazado

Aplazar los pagos de las compras online y offline en pocos plazos y sin intereses. Esto es lo que ofrece Buy Now Pay Later, un sistema de pago a plazos desarrollado en los últimos años para aprovechar el crecimiento del comercio electrónico tras la pandemia y ofrecer un recorrido al cliente cada vez más fluido. Hoy evoluciona cada vez más, descubramos cómo.

¿Qué es Buy Now Pay Later?

Buy Now Pay Later (BNPL) es un tipo de financiación a corto plazo que permite a los consumidores adquirir un bien, online y offline, pagando un primer plazo en el momento del pedido y los demás más adelante, normalmente con 30 días de diferencia.

Este sistema de pago a plazos es adoptado actualmente por muchos comercios electrónicos y tiendas físicas que pretenden aumentar las compras, incrementar la media de los ingresos y, al mismo tiempo, ofrecer una forma de pago más flexible a sus clientes.

Buy Now Pay Later viene ofrecido por empresas especializadas, a menudo fintechs, que desarrollan la tecnología, proporcionan la financiación y apoyan al vendedor en el proceso de adopción del sistema en su tienda, ya sea física o digital.

A cambio de este servicio, el vendedor paga una pequeña comisión, mientras que, por regla general, al comprador no se le cobran intereses, pero pueden cobrársele comisiones en caso de retraso en el pago de las cuotas.

El mercado mundial del Buy Now Pay Later

Este innovador sistema de pago a plazos opera tanto en el mercado B2C como en el B2B. El primero ya está muy desarrollado, con numerosos agentes activos y diferentes métodos de pago, mientras que el segundo aún está dando sus primeros pasos, pero las perspectivas son muy interesantes.

Los datos coinciden y apuntan a una fuerte tendencia de crecimiento. Según Kaleido Intelligence, el gasto de los consumidores que utilicen este tipo de financiación en e-commerce en todo el mundo aumentará un 92% de aquí a 2025, pasando de 353.000 millones de dólares en 2019 a al menos 680.000 millones dentro de tres años.

La tendencia ya está en todas partes. En Europa inicia a despuntar, especialmente en Suecia y Alemania con un altísimo número de transacciones realizadas a través de este método de pago con los player más relevantes del sector.

Buy Now Pay Later: ¿Cómo funciona?

¿Cómo funciona en la práctica el sistema Buy Now Pay Later para quienes desean realizar una compra? Cada player del mercado tiene sus propias peculiaridades, pero en general el proceso es muy sencillo, precisamente para crear una experiencia de cliente intuitiva y sin fricciones. Estos son los pasos:

• El cliente ha comprado en el e-commerce del vendedor o en una tienda física y se dispone a pagar. En la caja, puede elegir su forma de pago preferida, que incluirá, junto a las clásicas tarjetas de crédito y débito, la opción Buy Nov Pay later.
• El cliente que desee aplazar su compra tendrá que introducir algunos datos personales directamente en la pantalla de pago y crear una cuenta vinculada al servicio BNPL.
• A continuación, se presenta al cliente el plan de pago, que puede variar en función del proveedor. Normalmente se trata de pagos en 3 o 4 plazos, de los cuales el primero vence inmediatamente y los siguientes se cargan a los 14 o 30 días directamente en la tarjeta vinculada a su cuenta.

¿Cuáles son las ventajas para compradores y vendedores?

Las ventajas de este innovador servicio son indudablemente diversas. El comprador en particular, al aprovechar la facilidad de pago a plazos se beneficiará de:

• Cero comisiones e intereses: el Buy Now Pay Later es a todos los efectos un préstamo sin comisiones.
• Pagos a plazos: aplazar el importe total en el tiempo hace que las compras sean más cómodas y económicamente sostenibles, siempre que se incluyan dentro de una planificación financiera consciente.
• Mejora de la experiencia del cliente: el servicio de pago a plazos está totalmente integrado en el comercio electrónico y la tienda física del vendedor, lo que hace que la experiencia del usuario sea ágil y agradable.
• Máxima flexibilidad: los vendedores de BNPL suelen ofrecer diferentes planes de pago para adaptarse a todas las necesidades de los clientes.
• Más compras de mayor valor en menos tiempo: poder pagar en pequeños plazos permite a los compradores realizar pedidos de mayor valor global sin que ello repercuta inmediatamente en su cartera.

Buy Now Pay Later también es ventajoso para los vendedores que, por una comisión de alrededor del 5%, encontrarán:

• Mayor fidelidad: ofrecer más flexibilidad en los métodos de pago significa responder a las necesidades del usuario, que se sentirá así inclinado a volver a la tienda.
• Aumento del capital circulante: los proveedores de BNPL adelantan al comerciante parte del importe total adeudado por el comprador, lo que aumenta la liquidez global del vendedor.
• Crecimiento de las ventas: hasta la fecha, los datos nos dicen que BNPL permite aumentar las ventas de un 20% a un 40%, una excelente oportunidad para desarrollar el negocio de la empresa.
• Up-selling e cross-selling del producto: al pagar en pequeños plazos, los clientes pueden permitirse más fácilmente aumentar el número de productos en la caja o seleccionar artículos de mayor valor.
• Disminución de los carritos de la compra abandonados: un cliente indeciso que se enfrente a un carrito con un precio final especialmente elevado se tranquilizará con la posibilidad de pagar a plazos. Esto garantizará una mayor tasa de conversión para el vendedor.

Las expectativas en torno a este tipo de servicio son elevadas. Su éxito está estrechamente ligado a la propensión de los consumidores, siempre en busca de nuevas formas de comprar cómodamente, y a la capacidad de quienes ofrecen Buy Now Pay Later para promover adecuadamente, ante compradores y comerciantes, las ventajas de esta solución. Una cosa es cierta: Buy Now Pay Later es ya una realidad y las perspectivas de desarrollo son numerosas: una tendencia que hay que aprovechar.

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