Embedded Finance, un concepto aún poco conocido, pero que ya se ha impuesto en Europa y en todo el mundo y que revolucionará los servicios financieros. Descubramos juntos qué es, cómo puede integrarse y las distintas oportunidades para empresas y clientes.
¿Qué se entiende por Embedded Finance?
Embedded Finance o finanza integrada se refiere a la integración de uno o más productos financieros dentro de la oferta de una empresa no financiera.
Esto significa que cualquier tipo de empresa puede ofrecer servicios que antes eran solo patrimonio de bancos e instituciones financieras. Esto está ocurriendo gracias a la colaboración con fintechs, como nosotros en Opyn, que ahora son una solución complementaria e integrativa a las entidades financieras.
Las fintechs, a través de su tecnología, permiten a empresas de todos los sectores incorporar servicios financieros a su negocio de una forma natural y sin fricciones para el usuario final. Las posibilidades son variadas: soluciones de crédito, seguros e inversiones, son todos servicios adicionales que permiten a las empresas generar nuevas fuentes de ingresos, retener clientes y atraer a otros nuevos a través de una mejor experiencia de usuario.
Las finanzas integradas se apoyan, por ejemplo, en el crecimiento continuo del comercio electrónico B2C y B2B, permitiendo a las empresas online ofrecer servicios bancarios (como servicios de pago) directamente en sus sitios web, sin redirigir a los clientes a una entidad bancaria. Este mecanismo es posible gracias a la denominada " banking-as-a-service ", que aprovecha las integraciones de API para incorporar servicios financieros a la experiencia de usuario de empresas no financieras.
De este modo, la financiación integrada permite a las empresas responder a las necesidades de los clientes de forma contextual, es decir, en el momento adecuado de la experiencia de compra.
Ejemplos y aplicaciones del Embedded Finance
Tras haber dado la definición de Embedded Finance, entremos en materia examinando las distintas formas en que esta tecnología puede integrarse en las empresas.
Embedded Payments
Pagos digitales integrados que puede ofrecer en su e-commerce sin pasar por una entidad de pago. Ahora los clientes pueden realizar un pago en línea directamente en el sitio del vendedor, y las opciones son infinitas: tarjetas de crédito, puntos de recompensa, transferencias bancarias, PayPal, criptomoneda y mucho más. Todas ellas pueden ser guardadas por el usuario para su uso posterior, de modo que las compras pueden completarse con un solo clic. De este modo, la experiencia de pago se convierte en algo realmente frictionless.
Embedded lending
¿Por qué esperar tanto tiempo para obtener un préstamo si existen el embedded lending?
Hoy, con Buy Now Pay Later, los compradores pueden solicitar y obtener un anticipo directamente en el momento de la compra de un producto o servicio. Este es el caso de nuestro Opyn Pay Later, que permite a los vendedores ofrecer pagos a plazos con la máxima flexibilidad a sus clientes B2B para compras digitales (tanto remotas como de e-commerce) y físicas en tienda a través de un enlace de pago. Lo único que tiene que hacer el vendedor es introducir el importe y el DNI VAT number del cliente y enviar una solicitud de pago de forma directa y segura.
Estamos hablando de una forma sencilla y eficaz de aumentar las ventas; de hecho, el 50% de los compradores gastarían más si tuvieran la posibilidad de aplazar el pago. No es de extrañar que, según Future Market Insights, este mercado alcance los 32.500 millones de dólares en 2032.
Embedded insurance
Atrás quedaron los días en que el proceso de identificar y adquirir el mejor paquete de seguros era largo y tedioso. Gracias a los seguros integrados, los compradores pueden añadir un seguro en el momento de la compra, evitando la necesidad de hablar con un corredor o agente de seguros. Así, por ejemplo, es posible adquirir un smartphone con cobertura en caso de robo y daños.
Embedded banking
La banca integrada permite a las empresas no financieras ofrecer a sus clientes un IBAN de marca o una cuenta virtual para que puedan disponer de fondos y realizar pagos.
Un ejemplo perfecto es Shopify Balance, una cuenta ofrecida por Shopify que permite a las empresas que venden en la plataforma evitar el paso por un banco y gestionar directamente los pagos y transacciones de su tienda desde un único lugar, así como obtener cashback y recibir ofertas de socios.
¿Por qué integrar las finanzas en su empresa?
La tendencia es clara: por un lado, los consumidores demandan servicios cada vez más sencillos e inmediatos; por otro, las empresas quieren aumentar sus ventas y abrir nuevas líneas de negocio de forma inteligente y rentable. La solución está en las finanzas integradas, que permite a todo tipo de empresas:
- aumentar los beneficios relacionados con su actividad principal, gracias a una oferta cada vez más completa también en el aspecto financiero;
- fidelizar a los clientes mediante una experiencia de compra frictionless y sin preocupaciones
- adquirir nuevos datos sobre el comportamiento de los usuarios gracias a un mejor seguimiento de las elecciones de compra y las transacciones.
El futuro del Embedded Finance
Como es evidente, las aplicaciones de las finanzas integradas son múltiples. Gracias a la continua evolución de la tecnología, el desarrollo de la inteligencia artificial y el uso de Big Data, el Embedded Finance es ya una de las mayores tendencias de todo el sector financiero.
En 2020, este mercado tenía un valor aproximado de 22 500 millones de euros y, según las estimaciones de Lightyear Capital, crecerá exponencialmente hasta alcanzar los 230 000 millones de euros en 2025. Esto corresponde a un crecimiento medio anual de casi el 60%.
Una cosa es cierta, el deseo de un mayor acceso a estos servicios por parte de los clientes no hará sino crecer y, al mismo tiempo, cada vez más empresas aprovecharán las innumerables oportunidades de esta nueva forma de hacer finanzas.
¿Está preparado para integrar las finanzas en su empresa? Si es una empresa B2B, puede empezar con Opyn Pay Later. Descubra todas las ventajas de Buy Now Pay Later y empiece a ofrecer pagos flexibles a los clientes de su empresa.
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