Acheter maintenant, payer plus tard : comment ça marche?

Étaler le paiement de ses achats en ligne ou hors ligne en plusieurs fois et sans frais d’intérêt. C’est ce que permet de faire Buy Now Pay Later, un système de paiement fractionné qui s’est développé ces dernières années pour accompagner la croissance du e-commerce suite à la pandémie, et pour offrir un parcours client plus fluide à l’utilisateur. Aujourd’hui, il évolue de plus en plus, découvrons comment.

Qu’est-ce que Buy Now Pay Later ?

Buy Now Pay Later (BNPL) est un modèle de financement à court terme qui permet aux consommateurs d’acheter un bien, en ligne ou hors ligne, en versant un premier acompte au moment de la commande et les autres plus tard, généralement à 30 jours d’intervalle.

Ce système de paiement fractionné est aujourd’hui adopté par de nombreux e-commerce et magasins physiques qui cherchent à augmenter les achats et le montant moyens des recettes, et offrir en même temps une modalité de paiement plus flexible à ses clients.

Buy Now Pay Later est proposé par des entreprises spécialisées, souvent des fintechs, qui s’occupent de développer la technologie, de fournir les financements et d’accompagner le vendeur tout au long du processus d’adoption du système dans son magasin, qu’il soit physique ou en ligne.

En contrepartie de ce service, le détaillant devra s’acquitter d’une petite taxe tandis que l’acheteur ne doit en principe pas payer d’intérêt, mais peut se voir imposer des frais en cas de retard de paiement des versements.

Le marché du Buy Now Pay Later dans le Monde

Ce système innovant de paiement fractionné est actif à la fois sur les marchés B2C et B2B. Le premier est déjà très développé, avec de nombreux acteurs actifs et différentes modalités de versement, tandis que le second en est encore à ses premiers pas, mais les perspectives sont très intéressantes.

Les données concordent et indiquent une tendance en forte croissance. Selon Kaleido Intelligence, les dépenses des consommateurs qui utilisent ce type de financement sur les e-commerce dans le monde entier augmenteront de 92% d’ici 2025, pour une valeur qui passera de 353 milliards de dollars en 2019 à plus de 680 milliards de dollars dans trois ans.

La tendance est désormais présente partout. En Europe c’est le nord, en particulier la Suisse et l’Allemagne, qui est en tête, avec un nombre très élevé de transactions effectuées à travers cette méthode de paiement et où se trouvent les acteurs les plus pertinents du secteur.

Buy Now Pay Later : comment ça fonctionne

Comment fonctionne en pratique Buy Now Pay Later pour ceux qui veulent effectuer un achat ? Chaque acteur sur le marché a ses propres particularités, mais en général, le processus est très simple, précisément pour créer une expérience client sans friction et intuitive. Voici les différentes étapes :

• Le client a fait du shopping sur la plateforme e-commerce d’un commerçant ou dans un magasin physique, et se prépare à payer. Au moment de l’encaissement, il peut choisir son mode de paiement préféré, parmi lesquels l’option Buy Now Pay Later sera présente en plus des cartes de crédit et de débit classiques.
• Le client qui voudra étaler le paiement de son achat devra insérer quelques données personnelles directement sur l’écran de paiement et créer un compte lié au service
• Le plan de paiement, qui pourra varier selon le fournisseur, sera ensuite présenté. Il s’agit normalement de paiement en 3 ou 4 versements, dont le premier est dû immédiatement et les suivants sont débités après 14 ou 30 jours directement sur la carte liée à son compte.

Quels sont les avantages pour les acheteurs et les détaillants ?

Les avantages de ce service innovant sont incontestablement divers, tant pour l’acheteur que pour l’acquéreur. L’acquéreur en particulier, en profitant des paiements fractionnés, pourra bénéficier de :

• Zéro commission ni frais d’intérêt : Buy Now Pay Later est en effet un prêt sans
• Paiements fractionnés : étaler le montant total dans le temps rend les achats plus pratiques et économiquement viables, à condition qu’ils s’insèrent dans une planification financière
• Une meilleure expérience client : le service de paiement différé est totalement intégré dans la plateforme e-commerce et dans le magasin physique du vendeur, rendant l’expérience de l’utilisateur fluide et agréable.
• Une flexibilité maximale : les fournisseurs du BNPL proposent souvent différents plans de paiement pour satisfaire chaque exigence du client.
• Plus d’achats de grande valeur en moins de temps : pouvoir payer par petits versements permet aux acheteurs de faire des commandes d’une plus grande valeur totale, sans impacter son portefeuille dans l’immédiat.

Buy Now Pay Later est également avantageux pour les détaillants qui, moyennant une commission autour des 5%, trouveront :

• Une fidélisation plus importante : offrir plus de flexibilité dans la modalité de paiement signifie répondre aux exigences du consommateur qui sera de cette façon amené à retourner en magasin.
• Augmentation du fonds de roulement : les fournisseurs de BNPL avancent une partie du montant total dû par l’acheteur au commerçant, augmentant ainsi la liquidité globale du détaillant.
• Augmentation des ventes : à ce jour, les données nous indiquent que BNPL permet d’augmenter les ventes de 20% à 40%, ce qui constitue une excellente opportunité de développer l’activité de l’entreprise.
• Up-selling et cross-selling de produits : en payant par petits versements, le client pourra se permettre d’augmenter plus facilement le nombre de produits à la caisse ou de sélectionner des articles de plus grande valeur.
• Diminution des paniers abondants : un client indécis face à un panier au prix final particulièrement élevé sera rassuré par la possibilité d’effectuer un paiement fractionné. Cela assurera au vendeur un taux de conversion plus élevé.

Les attentes de ce type de service sont élevées, et son succès est étroitement lié à la propension des consommateurs, toujours à la recherche de nouvelles façons de faire du shopping de manière pratique et à la capacité des fournisseurs de Buy Now Pay Later à promouvoir correctement, auprès des acheteur et des commerçants, les bénéfices de cette solution. Une chose est sûre, Buy Now Pay Later est désormais une réalité, et les perspectives de développement sont nombreuses : une tendance à saisir.

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