Le business intelligence platforms (BI) consentono di importare e analizzare dati sulla base dei quali orientare le proprie decisioni. Infatti, le piattaforme di BI permettono agli utilizzatori di personalizzare le dashboard, creare specifiche visualizzazioni dei dati e confrontarle con gli indicatori chiave di prestazione che hanno definito internamente come riferimento.
Tali strumenti possono essere utilizzati sia dalle aziende che dagli istituti finanziari. Proprio per questi ultimi il settore fintech propone soluzioni di analisi avanzata basate su automazione e intelligenza artificiale, del tutto assimilabili alle piattaforme di business intelligence, in quanto orientate a facilitare e velocizzare le analisi dei decision maker e ad adattarsi nel tempo alle mutate esigenze e strategie dei suoi utilizzatori.
Prima di addentrarci più specificatamente nel mondo della business intelligence nel settore finanziario e nella soluzione che offriamo noi di Opyn, cerchiamo di capire meglio cos'è la business intelligence e cosa fa.
Comprendere il ruolo del data warehouse e della Business Intelligence
La Business Intelligence (BI) è un insieme di processi, tecnologie e strumenti che permette a chi la utilizza di raccogliere, analizzare e trasformare grandi quantità di dati in informazioni strategiche. L'obiettivo principale della BI è supportare il processo decisionale, consentendo una visione chiara e dettagliata delle performance, dei trend di mercato e delle opportunità di miglioramento.
Con l'uso di strumenti di BI, come dashboard e report, le aziende possono monitorare i propri KPI (indicatori chiave di prestazione) e ottenere insight significativi, migliorando così l'efficacia delle proprie decisioni.
Elementi chiave di una tale tecnologia sono i cosiddetti data warehouse: si tratta di archivi centralizzati che raccolgono e memorizzano grandi quantità di dati provenienti da diverse fonti, come sistemi operativi, database, applicazioni e altre piattaforme. Nella business intelligence (BI), i data warehouse svolgono un ruolo cruciale poiché forniscono una base unica e affidabile da cui estrarre informazioni e analizzare i dati.
Attraverso il data warehouse, aziende o altri soggetti che li utilizzano possono combinare e organizzare i dati storici e recenti per ottenere una visione complessiva delle performance aziendali e dei trend. Questi dati vengono poi usati in processi di analisi avanzata, reportistica e visualizzazione, facilitando decisioni strategiche informate e l'identificazione di opportunità di miglioramento.
Nel settore finanziario, i data warehouse facilitano l'analisi complessa e il supporto decisionale, centralizzando i dati provenienti da diverse fonti, come ad esempio sistemi bancari, piattaforme di pagamento e report finanziari. Questa integrazione permette di ottenere una visione unificata e coerente dei dati storici e attuali, consentendo analisi più rapide e dettagliate.
I vantaggi principali includono il miglioramento della qualità dei dati: i data warehouse eliminano le duplicazioni e gli errori, offrendo informazioni affidabili e aggiornate, fondamentali per prendere decisioni informate.
Inoltre, è possibile usufruire di analisi avanzate in quanto, grazie alla capacità di gestire grandi volumi di dati, i data warehouse consentono analisi complesse, come la previsione delle tendenze e la valutazione dei rischi, ottimizzando i servizi offerti ai clienti.
Infine, i data warehouse forniscono supporto decisionale strategico: infatti, con dati consolidati, è possibile monitorare performance, identificare nuove opportunità di mercato e rispondere rapidamente ai cambiamenti del settore.
In sintesi, i data warehouse rappresentano uno strumento chiave per la finanza, abilitando una gestione efficiente dei dati e supportando decisioni strategiche basate su analisi approfondite.
Business Intelligence software: strumenti efficaci di Data Governance
Come abbiamo detto, quindi, i software di Business Intelligence aiutano le organizzazioni a garantire una governance dei dati efficace. Ma cosa significa data governance?
Oggi le organizzazioni hanno la possibilità di acquisire enormi quantità di dati diversificati che devono necessariamente essere lavorati secondo una specifica disciplina che ne ottimizzi il valore e favorisca una gestione dei rischi e una riduzione dei costi. La data governance è proprio quell’insieme di processi che contribuiscono alla gestione e al controllo dei dati e ne migliorano la qualità, la sicurezza e la conformità.
Ecco come:
- Miglioramento della qualità dei dati: I software di business intelligence consentono di raccogliere e analizzare grandi volumi di dati, evidenziando errori o incongruenze. Con dashboard e report in tempo reale, è possibile monitorare la qualità dei dati e intraprendere azioni correttive per mantenere l'accuratezza e l'affidabilità dei dati stessi.
- Sicurezza dei dati: Una buona governance dei dati prevede l’adozione di misure di sicurezza per proteggere i dati sensibili. La BI può integrare strumenti di accesso controllato e crittografia per assicurare che solo personale autorizzato possa visualizzare o manipolare i dati, contribuendo così alla protezione contro minacce esterne e interne.
- Conformità normativa: La data governance è essenziale per rispettare le normative sulla privacy e sulla sicurezza. Con l’aiuto della BI, è possibile tracciare e monitorare l'utilizzo dei dati, garantendo che le pratiche siano in linea con normative come il GDPR, evitando così multe o sanzioni.
Vantaggi competitivi per banche ed Asset Manager
Abbiamo visto finora cosa sono le piattaforme di business intelligence, su che tipo di dati lavorano nell’ambito delle data warehouse e per quali scopi e obiettivi di data governance sono concepite. Approfondiamo ora quali sono i benefici per banche e asset manager che abbiamo individuato:
- Miglioramento delle decisioni di investimento: I BI tools consentono di analizzare dati storici e attuali, identificando pattern e tendenze per prendere decisioni di investimento più informate e strategiche. Grazie a queste business intelligence solutions, le istituzioni finanziarie possono agire rapidamente e con maggiore consapevolezza.
- Personalizzazione dei servizi per i clienti: Gli strumenti di business intelligence permettono di raccogliere e analizzare dati dettagliati sui clienti, migliorando la personalizzazione dei servizi offerti. Le piattaforme BI facilitano la segmentazione della clientela e consentono di rispondere a esigenze specifiche, aumentando la soddisfazione e la fidelizzazione dei clienti.
- Gestione del rischio più efficace: Le BI for business aiutano a monitorare e valutare i rischi associati alle operazioni finanziarie. Analizzando i dati in tempo reale, i bi tool possono individuare potenziali minacce e permettere alle banche di sviluppare strategie di mitigazione per ridurre l'esposizione al rischio.
Quindi, i bi tools sono strumenti chiave per le istituzioni finanziarie, consentendo loro di migliorare le decisioni, offrire un servizio più personalizzato e gestire i rischi in modo proattivo.
Potenziare le decisioni finanziarie con strumenti di Business Intelligence
Risulta ormai evidente che, grazie alla capacità di trasformare i dati in insight strategici, gli strumenti di Business Intelligence assumono un ruolo essenziale nel migliorare anche le decisioni finanziarie.
Nello specifico, è possibile attuare una Analisi predittiva per il credito: grazie alla business intelligence è possibile utilizzare algoritmi predittivi per valutare l'affidabilità creditizia dei clienti, riducendo così il rischio di insolvenza. Questo permette alle istituzioni finanziarie di personalizzare le condizioni di credito e migliorare i tassi di recupero.
Inoltre, è possibile realizzare un’analisi di scenario per la gestione del rischio: infatti, l’analisi dei dati tramite BI supporta la creazione di scenari alternativi per valutare l’impatto di vari fattori di rischio. Questo processo migliora la capacità di prevedere e reagire a situazioni avverse, permettendo una gestione del rischio proattiva e la pianificazione di strategie resilienti.
Opyn Universe: la piattaforma di Business Intelligence integrata
La nostra esperienza ultra decennale in tecnologia per la finanza ci permette di garantire a banche e asset manager uno strumento di business intelligence specificatamente creato per i processi decisionali in tema di credito. Si chiama Opyn Universe ed è la nostra piattaforma di lending-as-a-service che al suo interno contiene una serie di moduli di business intelligence al servizio di banche e asset manager.
Grazie alla facile integrazione e capacità di utilizzo, il business intelligence analyst o l’operatore del credito può agevolmente essere supportato nel processo decisionale attraverso l’utilizzo di diversi moduli e report presenti all’interno di Opyn Universe, come ad esempio:
- Analisi indici di bilancio e rendiconto finanziario
Questa funzionalità facilita l’analisi degli indici di bilancio e dei rendiconti finanziari per consentire le analisi relative alla posizione finanziaria netta di un’azienda. Inoltre realizza analisi predittive al fine di prevedere la capacità futura dell’azienda di generare flussi di cassa e quindi ripagare il debito.
- Analisi estratti conto e flussi di Cassa
La piattaforma permette l’acquisizione e categorizzazione automatizzata degli estratti conto direttamente dalla banca di origine al fine di produrre un’analisi puntuale dei movimenti e dei flussi di cassa dell’azienda.
- Web Reputation
La piattaforma è in grado di attuare un monitoraggio delle notizie presenti sul web relative all’azienda, le persone e i dipendenti. L’algoritmo, dopo aver interrogato il web, presenta una lista di link ai quali viene attribuito un sentiment in base alla tipologia di informazione rilevata. Eventuali notizie negative verranno segnalate tramite alert.
- Network Analysis
La piattaforma è in grado di ricostruire le relazioni esistenti tra l’azienda principale (oggetto dell’analisi) e le entità/parti correlate. Il report di Network Analysis offre così una visione d’insieme molto accurata della rete di collegamenti delle persone chiave dell’azienda con altre aziende.
- AML
Il servizio dedicato alla gestione a 360° dei controlli antiriciclaggio rileva se la società e tutti i soggetti rilevanti (amministratore, soci o altri) inseriti all’interno del perimetro AML, sono soggetti politicamente esposti (PEP), politici italiani locali (PIL), se sono presenti sanzioni, contenziosi aziendali oppure in generale notizie negative.
Va da sé comprendere quanto uno strumento come Opyn Universe sia di fondamentale importanza per digitalizzare e innovare la gestione del credito di banche, intermediari finanziari e asset manager.
Per scoprire come sfruttare gli strumenti di business intelligence nelle tue decisioni in tema di credito alle imprese, integra la tecnologia di Opyn Universe!
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