Trend nei pagamenti digitali 2025 per le aziende

Il panorama dei pagamenti digitali sta vivendo una trasformazione significativa, con un impatto profondo sulle aziende di ogni dimensione. L'adozione di soluzioni di pagamento elettronico sta crescendo esponenzialmente, guidata dalla necessità di maggiore efficienza e competitività nel mercato globale.

Parallelamente si rileva una crescita costante dei marketplace online B2B: si prevede che supereranno il valore lordo delle merci vendute potrebbe raggiungere 26 trilioni di dollari entro il 2030. Fattore ancora più interessante è scoprire che gli acquirenti B2B su queste piattaforme danno priorità ai metodi di pagamento che offrono semplicità e automazione.

La crescita dei digital payments risulta quindi evidente, non solo nel mondo business-to-consumer ma ormai anche in quello business-to-business.

Questa crescita è alimentata dalla preferenza, anche dei clienti business, per esperienze di pagamento senza complicazioni e dalla spinta verso l'innovazione tecnologica. A questo proposito, risulta sempre più cruciale il ruolo delle FinTech e PayTech che stanno offrendo soluzioni innovative per le imprese, modernizzando i processi aziendali grazie all'intelligenza artificiale e alla biometria nel settore dei pagamenti, migliorando la sicurezza e l'usabilità. Algoritmi di deep learning analizzano i modelli di transazione per identificare e prevenire le frodi in tempo reale, mentre l'autenticazione biometrica riduce la dipendenza da password e PIN, offrendo un'esperienza utente più fluida.

Se i metodi di pagamento devono cambiare sulla base delle mutate esigenze dei clienti, va da sé che bonifici bancari e altri sistemi di pagamento tradizionali non siano più sufficienti e, in alcuni casi, non risultino idonei a gestire facilmente strutture dinamiche dei prezzi associate ad esempio alla vendita di licenze software, abbonamenti e modelli pay-per-use.

Le tendenze emergenti nei pagamenti digitali per il 2025 indicano un futuro in cui le transazioni saranno sempre più rapide, sicure ed efficienti, trasformando radicalmente i flussi finanziari aziendali.

Risultano, infatti, sempre più diffusi gli Instant Payments (pagamenti istantanei). Il sistema SEPA facilita le transazioni veloci in Europa, permettendo trasferimenti di fondi in pochi secondi, 24 ore su 24, e si stima che entro il 2028 i pagamenti istantanei rappresenteranno il 22% delle transazioni non-cash a livello globale.

Il passaggio alle transazioni B2B digitali sembra quindi inevitabile. Vediamo meglio quali sono i vantaggi e le opportunità per le aziende B2B, con un occhio alle sfide che l’aspettano in questo 2025.

I vantaggi dei pagamenti digitali per le aziende

Nel World Payment Report 2025 di Capgemini, 600 dirigenti di tesoreria nei settori automobilistico, assicurativo e retail rivelano una persistente insoddisfazione rispetto ai tradizionali servizi di transaction banking, dovuta a problemi come previsioni di cassa inefficaci, costi operativi elevati e rischi di frode e insolvenze.

Quali sono quindi i reali vantaggi per le aziende che, invece, adottano i pagamenti digitali nelle loro transazioni business? Ne abbiamo individuato alcuni:

• ottimizzazione dei flussi di cassa, consentendo alle aziende di migliorare la gestione degli incassi e dei pagamenti e facilitando una pianificazione finanziaria più accurata, oltre che una gestione ottimizzata della tesoreria aziendale.
• miglioramento della gestione della liquidità, portando ad una maggiore efficienza operativa grazie all’automatizzazione delle transazioni e la riduzione dei costi operativi associati ai processi manuali e il rischio di errori umani
• vantaggio competitivo, permettendo alle imprese di rispondere alle esigenze del mercato prima dei propri competitor.

Pagamenti digitali per l'e-commerce nel 2025

Come già anticipato, il commercio digitale sta crescendo anche nel settore B2B e porta con sé quel bisogno di innovazione nei pagamenti digitali, mirato a migliorare l'esperienza del cliente e ottimizzare le transazioni.

Tra le principali innovazioni nei pagamenti digitali e-commerce, le seguenti meritano particolare attenzione:

• Checkout ottimizzato

L'adozione di algoritmi avanzati e intelligenza artificiale consentirà esperienze d'acquisto altamente personalizzate, riducendo l'abbandono del carrello e aumentando le conversioni, anche grazie a sistemi di pagamento che incontrano le esigenze dei clienti.

• Pagamenti diversificati e sicuri

I portafogli digitali (digital wallet) diventeranno il centro delle attività finanziarie degli utenti, evolvendo in piattaforme multifunzionali che integrano documenti digitali e servizi aggiuntivi. L'integrazione delle criptovalute e delle valute digitali delle banche centrali nei wallet offrirà maggiore efficienza nei pagamenti internazionali e riduzione delle commissioni grazie alla blockchain.

• Riduzione dei tempi di elaborazione

L'intelligenza artificiale nei pagamenti digitali non solo velocizzerà e ottimizzerà il processo di pagamento, ma renderà anche il sistema più sicuro, migliorando l'esperienza del cliente business e aumentando la fiducia nei confronti delle transazioni online.

• Sicurezza e prevenzione delle frodi

L'implementazione di tecnologie avanzate come l'autenticazione biometrica e la tokenizzazione rafforzerà la sicurezza delle transazioni, proteggendo i dati sensibili e prevenendo le frodi. Inoltre, l'adozione della blockchain garantirà acquisti più sicuri e trasparenti, aumentando la fiducia dei clienti negli acquisti e-commerce.

Queste innovazioni nei pagamenti digitali supporteranno la crescita dell'e-commerce nel segmento business, rispondendo alle esigenze di velocità e sicurezza dei clienti e offrendo esperienze d'acquisto più fluide e personalizzate.

Soluzioni per la gestione della liquidità nel 2025

Come rilevato da Capgemini, una gestione inefficiente delle proprie risorse costa alle aziende quasi il 7% dei ricavi all'anno. Va da sé che tra le principali preoccupazioni delle aziende vi sia quella relativa alla gestione della liquidità: in futuro, questa sarà sempre più influenzata e facilitata dall'adozione di tecnologie avanzate, in particolare nell’ambito dei pagamenti digitali.

Ad esempio, abbiamo già detto quanto i pagamenti istantanei accelerino le transazioni, perché permettono alle aziende di effettuare e ricevere transazioni in modo immediato. Questa rapidità migliora significativamente la gestione del capitale circolante, riducendo i tempi di elaborazione e ottimizzando i flussi di cassa.

Esistono poi soluzioni come il cash pooling, ossia una tecnica di gestione della liquidità che consente alle aziende con più entità giuridiche di centralizzare i saldi bancari in un unico conto. Questo approccio facilita l'ottimizzazione delle risorse finanziarie, riducendo i costi di finanziamento e migliorando l'efficienza nella gestione dei fondi.

Con il cash sweep, invece, è possibile centralizzare e ottimizzare le risorse finanziarie, automatizzando il trasferimento dei fondi in eccesso dai conti periferici al conto centrale. Si garantisce così che le risorse siano allocate in modo efficiente e che eventuali surplus siano utilizzati per ridurre l'indebitamento o per investimenti strategici.

Inoltre, l'implementazione di API di pagamento e l'open finance semplificano processi complessi come la riconciliazione bancaria, riducendo errori manuali e migliorando l'efficienza operativa. Grazie a tale apertura, l’open finance migliora l'inclusione finanziaria, offrendo a un numero maggiore di aziende l'accesso a servizi finanziari avanzati e personalizzati. Senza contare che facilita la cosiddetta data sharing, ossia la condivisione dei dati, tra istituzioni finanziarie e terze parti autorizzate.

In conclusione, possiamo affermare che queste soluzioni innovative consentono alle imprese di affrontare le sfide finanziarie del futuro, garantendo operazioni più fluide e una maggiore competitività sul mercato. L'adozione di pagamenti istantanei, tecniche di cash pooling e cash sweep, insieme all'integrazione di API nell'ambito dell'open finance, rappresenteranno strategie chiave per le aziende che mirano a migliorare la gestione della propria liquidità. Queste soluzioni digitali offriranno maggiore efficienza, riduzione dei costi e una gestione più agile delle risorse finanziarie, posizionando le aziende in modo competitivo nel panorama economico globale.

Evoluzione e tendenze dei pagamenti digitali nel 2025

Nel 2025 la digital transformation nel settore finanziario permetterà che i pagamenti digitali continueranno a trasformare il modo in cui avvengono le transazioni B2B, favorendo la transizione verso la cosiddetta cashless economy, ossia un'economia senza contanti.

L'adozione di tecnologie emergenti, come l'intelligenza artificiale (IA) e i pagamenti in tempo reale (RtP) renderà le transazioni più rapide e sicure, in quanto permetteranno maggiore identificazione di potenziali rischi in tempo reale, contribuendo così a stabilire nuovi parametri di sicurezza e usabilità.

Inoltre, l'era digitale ha incrementato la necessità di trasparenza e responsabilità, rendendo fondamentale per le organizzazioni adeguarsi ai requisiti di conformità normativa. Stare al passo con queste esigenze sarà essenziale per le aziende che mirano a prosperare nel medio-lungo termine.

Ecco alcune delle principali innovazioni da conoscere a questo proposito:

• Pagamenti Request-to-Pay (RtP):

Il SEPA Request-to-Pay (SRtP) consente ai beneficiari di inviare richieste di pagamento ai pagatori. Questa soluzione standardizzata facilita l'integrazione con sistemi di fatturazione, permettendo alle aziende di inviare richieste di pagamento dettagliate insieme alle fatture. I pagatori possono accettare, rifiutare o posticipare il pagamento in tempo reale, migliorando la trasparenza e riducendo gli errori nel processo di pagamento. Inoltre, l'SRtP supporta funzionalità di pagamento programmabili, come pagamenti rateali o differiti, offrendo maggiore flessibilità sia alle aziende che ai clienti.

• E-fatturazione e automazione:

L'automazione della fatturazione globale consente alle aziende di elaborare pagamenti internazionali direttamente da fatture o fogli di calcolo, migliorando l'efficienza del processo di contabilità fornitori. Queste soluzioni automatizzate riducono la necessità di inserimento manuale dei dati, minimizzando gli errori e accelerando i tempi di pagamento. Inoltre, l'integrazione con sistemi di copertura integrata offre tassi di cambio competitivi e garantiti, semplificando i pagamenti internazionali e migliorando la gestione finanziaria complessiva.

• Automazione nei pagamenti bulk:

I pagamenti massivi automatizzati permettono alle aziende di effettuare trasferimenti multipli in un'unica operazione, semplificando la gestione dei pagamenti ai fornitori. Questa automazione riduce gli errori e i ritardi associati all'elaborazione manuale dei pagamenti, migliorando l'efficienza operativa e garantendo una maggiore precisione nelle transazioni finanziarie.

Sembra evidente che il 2025 rappresenta un punto di svolta per i pagamenti digitali, con tendenze che indicano una crescente adozione di tecnologie innovative e una trasformazione digitale del settore finanziario, contribuendo alla creazione di un'economia senza contante.

Nonostante i progressi fatti finora, però, permangono sfide significative, tra cui la necessità di garantire la sicurezza delle transazioni e proteggere la privacy degli utenti. Le aziende dovranno investire in infrastrutture tecnologiche avanzate e collaborare con gli enti regolatori per creare un ecosistema di pagamenti digitali inclusivo e sicuro, che abbia una maggiore conformità alle normative.

Crescita delle transazioni senza contanti

Negli ultimi anni l'adozione delle transazioni digitali ha registrato una crescita significativa e l’aspettativa è che continui a crescere.

Come riportato dal Report di Capgemini, il volume globale delle transazioni digitali B2B ha registrato una crescita del 10,8% anno su anno nel 2024 e un CAGR dell'11,4% (per il periodo 2023-2028). Solo la regione Asia-Pacifico (APAC) registrerà una crescita del 14% anno su anno nel 2024. Tuttavia, l'Europa è il leader del volume complessivo delle transazioni (57.6 miliardi), seguita dal Nord America (51.6 miliardi).

Questa tendenza evidenzia l'importanza della digitalizzazione dei pagamenti e l'evoluzione verso una società sempre più orientata alle transazioni senza contanti.

Pagamenti istantanei e compliance AML

L'implementazione dei pagamenti istantanei sta rivoluzionando il settore finanziario, offrendo trasferimenti di fondi in tempo reale. Tuttavia, questa rapidità presenta sfide significative in termini di AML compliance, ossia di conformità alle normative antiriciclaggio.

Per affrontare queste sfide, l'adozione dello standard ISO 20022 è fondamentale, poiché fornisce un formato dati strutturato e ricco che facilita il monitoraggio delle transazioni e l'identificazione di attività sospette. Inoltre, l'integrazione dell'intelligenza artificiale (AI) e del machine learning consente di analizzare grandi volumi di dati in tempo reale, migliorando l'efficacia dei controlli AML e garantendo che la velocità dei pagamenti istantanei non comprometta la sicurezza.

Questo equilibrio tra rapidità e sicurezza è essenziale per mantenere l'integrità del sistema finanziario.

Open finance e API

Abbiamo già detto che l'open finance facilita la gestione della liquidità grazie all’integrazione API all’interno dei processi aziendali. L'open Finance rappresenta un'evoluzione dell'Open Banking, estendendo l'accesso ai dati finanziari oltre i conti bancari tradizionali per includere una gamma più ampia di prodotti e servizi finanziari. Le API (Application Programming Interface) svolgono un ruolo cruciale in questo ecosistema, facilitando l'integrazione di soluzioni innovative e la condivisione sicura dei dati tra diverse piattaforme.

Questa interoperabilità consente alle istituzioni finanziarie e alle fintech di sviluppare servizi personalizzati, migliorando l'esperienza del cliente e promuovendo l'innovazione nel settore. Inoltre, l'uso di API aperte semplifica l'integrazione dei diversi sistemi aziendali, come quelli di contabilità e gestione, aumentando l'efficienza operativa. Tuttavia, è fondamentale garantire che queste integrazioni siano accompagnate da robusti meccanismi di prevenzione delle frodi per proteggere i dati sensibili e mantenere la fiducia degli utenti.

In conclusione, possiamo affermare che nel 2025 le organizzazioni dovranno navigare in un panorama in rapida evoluzione, affrontando sfide normative e tecnologiche per sfruttare appieno le opportunità offerte da questa nuova era dei pagamenti.

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