Domande frequenti

Opyn Universe è la piattaforma proprietaria di Opyn, il cuore dei nostri servizi finanziari digitali. Grazie a Opyn Universe facciamo Lending as a Service. Il nostro software, infatti, si presta as Service ad offrire servizi finanziari innovativi per i nostri clienti senza la necessità di possedere licenze di istituto di pagamento e fund manager. La nostra piattaforma si basa su un database performante, che in base al servizio finanziario configurato automatizza molti dei processi, lasciando all'interazione umana solo ciò che è realmente necessario. Il tempo è difatti un fattore determinante e attraverso servizi asincroni garantiamo sempre velocità di risposta. Grazie a servizi web e API è possibile integrare moltissime fonti esterne in modo agile e veloce.

L’analisi dei conti correnti è un’attività che contraddistingue il nostro processo di valutazione del credito ed è normata dalla PSD2. L’abbiamo sviluppata internamente per permettere ai nostri analisti di comprendere fino in fondo lo stato dell’azienda e andare al di là dei classici bilanci degli anni precedenti. Il sistema è basato sull’intelligenza artificiale e sul machine learning, e questo gli permette di etichettare e creare automaticamente dei cluster di tutti i movimenti dei conti (come gli incassi dai clienti, i pagamenti di fornitori, ecc.). Possiamo così gestire diversi conti bancari, fornendo una specifica soluzione di machine learning per le principali banche italiane. Usiamo le etichette e i cluster in cui vengono classificati i movimenti per diversi scopi tra cui:
- Calcolare i flussi di cassa attraverso il Rendiconto Finanziario calcolato con il metodo diretto.
- Estrarre dai movimenti dei conti evidenze e fenomeni che possono essere predittivi della probabilità di default delle PMI. Il nostro sistema ci informa immediatamente su stipendi, tasse, crediti e debiti, concentrazione del portafoglio clienti, ecc.

La nostra piattaforma permette di gestire la rendicontazione contabile e normativa attraverso flussi di dati strutturati, che si integrano facilmente con fornitori terzi. La maggior parte dei flussi di dati viene supportata dalla stored procedure SQL: in questo modo è possibile modificare i flussi senza aspettare il go-live dell'intera applicazione. Ogni flusso è realizzato combinando lavoro web (C #) e linguaggio T-SQL per ottimizzare le prestazioni dell'estrazione, utilizzando per esempio set di risultati temporanei come CTE o tabelle temporanee.

L’analisi del merito creditizio è un processo gestito in simbiosi dagli operatori e dal sistema. La loro collaborazione riguarda sia le verifiche standard richieste dalla politica del credito sia quelle specifiche previste dal know-how interno. Ed è proprio l'elasticità di questo sistema che ne permette l'applicazione a numerosi prodotti finanziari. Per maggiori informazioni compila il form e sarai contattato a breve dai nostri esperti.

Si, gli interessi guadagnati dai prestiti contratti sulla piattaforma vengono tassati al 26%. Opyn opererà una ritenuta d'imposta alla fonte e il dato sarà recepito direttamente dall'Agenzia delle Entrate, senza che tu debba aggiungere alcuna informazione alla Certificazione Unica e senza l'obbligo di ricevere alcuna certificazione.

Viene istituito un Conto di pagamento presso di noi con l'obiettivo di registrare e custodire la tua liquidità. Le somme sono depositate presso una Banca depositaria, con l'indicazione che si tratta di Patrimonio di terzi, per cui non possono in nessun caso essere aggredite dai creditori di Opyn.

Sì, esiste un Mercato secondario (funzione “Vendi prestiti”) che ti permette di cedere i tuoi crediti ad altri prestatori. Sono cedibili i finanziamenti dove:

•  è stata pagata almeno una rata
•  non c’è stato alcun ritardo nel pagamento delle rate quindi il prestito risulta in bonis.

La commissione di gestione della piattaforma è pari all'1% annuale delle somme prestate e non ancora rimborsate, al netto del capitale residuo dei crediti in ritardo, è calcolata su base giornaliera ed addebitata mensilmente direttamente sul tuo conto di pagamento.

Accedendo alla piattaforma puoi ritirare gli importi liberi sul tuo Conto di Pagamento, a partire da un importo minimo di € 100. L'importo ritirato è messo a disposizione della tua banca entro la fine della giornata operativa successiva a quando effettui la richiesta tramite la Piattaforma.

Il tuo Conto di pagamento è alimentato solo via bonifico dal Conto Corrente esterno che hai indicato in fase di registrazione. Il bonifico verso il tuo Conto di pagamento è tempestivamente accreditato non appena riceviamo i fondi.

Ogni Prestatore delega irrevocabilmente a noi tutte le attività di sollecito e di recupero del credito in relazione ai pagamenti non effettuati e dovuti dai Richiedenti, anche tramite cessione del credito e inclusa l'attività di denuncia/querela di eventuali fatti penalmente rilevanti; tali attività sono meglio specificate nel Contratto Quadro. In caso di ritardo dei pagamenti, Opyn attiva autonomamente tutte le predette procedure di sollecito e recupero del credito.

È il Fondo di Protezione a tutela dei prestatori non istituzionali la cui dotazione viene alimentata attraverso contributi versati dai richiedenti. Se capiente protegge i prestatori in caso di mancato incasso totale o parziale, delle rate insolute dai richiedenti. Il fondo di protezione però non è mai da intendersi come una garanzia di recupero del capitale prestato nel caso un richiedente smettesse di ripagare il finanziamento, poiché non è pensato per pagare sistematicamente tutti i prestiti in default. È uno dei più importanti strumenti di mitigazione del rischio che Opyn ha pensato per i suoi prestatori.

Accedendo alla Piattaforma, puoi visualizzare i dettagli del tuo conto di pagamento: il saldo, le somme prestate, le informazioni sui richiedenti a cui hai prestato (ad eccezione della loro identità), le statistiche, etc.
Opyn ti fornisce le informazioni sui finanziamenti contratti e sul loro stato. Attraverso la piattaforma puoi:

• visualizzare i finanziamenti contratti e le relative condizioni.
• monitorare costantemente l'andamento dei relativi rapporti con i Richiedenti, comprese le scadenze e gli importi da rimborsare.

Sono gli importi del tuo conto di pagamento che sono stati assegnati a un'offerta di finanziamento e che, se l'offerta sarà accettata dal richiedente, diverranno "Importi prestati". Nel caso il richiedente non accettasse l'offerta, torneranno ad essere liberi.

Il rendimento viene calcolato sulle somme prestate. Le somme libere, immediatamente ritirabili, non corrono alcun rischio e come qualsiasi somma depositata su un conto corrente, non dà alcun ritorno; pertanto, la semplice divisione degli interessi incassati in un dato momento per il capitale versato dal primo giorno, non restituirà la percentuale di rendimento visibile nell'area personale.
Ciò che impatta sul rendimento mostrato nella tua area personale sono:
• Interessi incassati e prospettici.
• Eventuali spese di gestione come le commissioni.
• Eventuali perdite come prestiti in default non coperti dal fondo di protezione.
• Eventuali bonus derivanti dalle promozioni.
Ricorda che durante la vita di un prestito possono esserci delle difficoltà di rientro (semafori gialli e rossi nel dettaglio dei prestiti indicano questo tipo di situazione). La piattaforma si occuperà di attivare le misure di recupero crediti, sia stragiudiziali che giudiziali e nel caso in cui le azioni di recupero non andassero a buon fine può intervenire, in caso di capienza, il fondo di protezione. Nel caso però non fosse capiente non potrai recuperare il capitale incagliato sulla singola posizione.

Sono le somme del tuo conto di pagamento che non sono ancora state prestate ai richiedenti e nemmeno assegnate ad un'offerta di finanziamento.

Sono cedibili i finanziamenti dove è stata pagata almeno una rata e non vi sia stato mai alcun ritardo nel pagamento delle rate.

Nel primo caso partecipi, insieme ad altri, al finanziamento del richiedente fin dal principio del rapporto. Nel secondo caso subentri nel credito di un altro prestatore al tasso contratto da questo (che non potrà mai essere inferiore al tasso offerto da te in quel mercato). I crediti acquistati nel mercato secondario sono regolari e non hanno, né hanno mai avuto, alcun ritardo nel pagamento delle rate.

Le variazioni, in termini di centesimi, sono dovute agli arrotondamenti che vengono effettuati nel momento in cui la rata viene suddivisa tra tutti i prestatori. La prima rata può essere più alta perché di solito il tempo che intercorre tra l'erogazione del finanziamento e la prima rata è superiore ai classici 30 giorni, per cui si applica il cosiddetto pre-ammortamento.

Il funzionamento è automatico: è sufficiente avere attiva la propria offerta e somme libere da prestare.

L'offerta di finanziamento deve avere:

• Un prestito massimo maggiore o uguale alla quota capitale residua.
• Una quota capitale ceduta a un tasso inferiore o uguale a quello a cui è stato contratto il finanziamento. 

Il finanziamento verrà ceduto al prestatore che soddisfa questi requisiti, con un'offerta di finanziamento attiva sulla piattaforma e che offre il tasso più basso. A parità di tassi sarà selezionata l'offerta di finanziamento meno recente.

Ai Finanziamenti che:
• Non hanno mai avuto una rata in ritardo.
• Hanno una durata residua minore o uguale a quelle previste dalla tua offerta.
• Con quota da cedere inferiore o uguale alla quota massima ("prestito massimo") della tua offerta per quel mercato.
• Con tasso uguale o superiore a quello della tua offerta per quel mercato.

Per richiedere l'attivazione del servizio è sufficiente compilare il form Richiedi informazioni, un nostro consulente ti contatterà al più presto per presentarti Opyn Pay Later e, qualora fossi interessato a proseguire, procedere con gli step successivi.

Per tutelare la privacy dei richiedenti. Opyn si impegna a verificare la correttezza e la veridicità dei dati inseriti di tutti gli utenti, tramite procedure di raccolta documentale e verifiche tramite banche dati esterne. Inoltre Opyn è vigilata da Banca d'Italia che periodicamente controlla la correttezza delle procedure operative.

Opyn si fa carico delle attività di recupero crediti per conto dei prestatori. In caso di attivazione delle procedure di recupero e di conseguente recupero totale o parziale dello stesso, è accreditata al prestatore la sola quota capitale del credito recuperato. Su tale importo possiamo addebitare un massimo del 50% delle eventuali spese di recupero non rimborsate dal richiedente. In nessun caso le spese potranno superare l'importo recuperato.

Gli aggiornamenti degli status dei prestiti vengono effettuati 10 giorni dopo la scadenza delle rate, coerentemente con le tempistiche dei circuiti di pagamento SEPA.
I finanziamenti con anche una sola rata in ritardo sono segnalati tra quelli "In ritardo" e vengono immediatamente attivate le procedure di recupero crediti che possono coinvolgere anche società esterne. Per ogni finanziamento è mostrato il piano rate e lo stato (regolare, in ritardo) della singola rata. Alla 4° rata impagata, il finanziamento viene classificato "in protezione" e come tale riportato nelle statistiche. Per ogni finanziamento in protezione possono essere adottate diverse strategie di recupero, fino all'attivazione del Fondo Opyn - Protezione prestatore (il cui regolamento è disponibile nella sezione Trasparenza).

Puoi inserire le variabili del prestito in questo tool “Calcola rata”.
Il piano di ammortamento previsto per la restituzione del capitale da parte delle aziende è il piano di ammortamento detto “alla francese” che è caratterizzato da rate costanti per tutto il periodo di rimborso composte da una quota capitale crescente e da una quota di interessi decrescente. La quota di interessi, infatti, ha un'incidenza maggiore nelle prime rate con rilevanza decrescente lungo l'orizzonte temporale del piano di ammortamento.

Un investimento su una piattaforma di P2P lending cambia nel tempo, ma lo fa secondo uno schema più o meno fisso che prevede 3 fasi. Nella prima fase, il prestatore versa il suo capitale e la piattaforma inizia ad allocarli sui prestiti da erogare. Il prestatore vede nel suo profilo rendimenti tendenzialmente alti e prestiti tutti regolari (identificati da un semaforo verde). Nel corso dei mesi, le aziende cominciano a ripagare le rate, ma una parte minoritaria di queste solitamente non lo fa in maniera regolare. Come conseguenza di questo, il rendimento tende ad abbassarsi leggermente, perché sulla quota di prestiti che vanno in protezione (semaforo rosso, ovvero almeno 4 rate non pagate) il rendimento viene conteggiato come zero. Questa è la seconda fase. Con il passare del tempo il prestatore potrà osservare gli effetti degli esiti dei processi di recupero crediti attivati sui prestiti in difficoltà: da una parte il successo, con il recupero della posizione, o l'insuccesso, con l'intervento del fondo di protezione o il mancato recupero del capitale. Questa è la terza fase, con il rendimento che diventa tendenzialmente costante.

Il "Fondo Opyn - Protezione prestatore" può coprire fino alla totalità dei capitali prestati e non ancora restituiti. Il fondo viene alimentato dalle stesse PMI che ottengono credito sulla piattaforma, e la capienza è in funzione delle perdite stimate da Opyn sulla base delle statistiche. Il fondo, se sufficientemente capiente, interviene proteggendo i prestatori dai tassi di insolvenza che possono presentarsi dopo aver contratto un prestito. La presenza del fondo non costituisce ad ogni modo garanzia di copertura delle perdite sui prestiti erogati attraverso la piattaforma, è pensato per mitigare i rischi derivanti dai prestiti ma non per intervenire sistematicamente per ripagare interamente tutti i default, come in caso di eventi non prevedibili (es. tassi di default più alti delle perdite attese).

In ogni area personale, sotto la voce “Dove comunichiamo” è possibile inserire un indirizzo e-mail differente da quello inserito in fase di registrazione. In seguito alla richiesta di cambio, viene inviata una e-mail di conferma sul nuovo indirizzo. Si ricorda che per l'accesso alla piattaforma la username non cambia: bisogna sempre utilizzare l'indirizzo e-mail inserito in fase di registrazione.

È necessario inviare una comunicazione all'indirizzo prestatori@opyn.eu.
L'Unione europea ha predisposto uno standard globale per lo scambio automatico di informazioni bancarie tra paesi denominata Common Reporting Standard (CRS). Tale provvedimento stabilisce che le Istituzioni Finanziarie debbano identificare la residenza fiscale della propria clientela. Speciali circostanze (come studiare, lavorare o soggiornare per lunghi periodi all'estero) possono essere motivo perché tu sia residente altrove o residente al contempo in più di un paese (doppia residenza). In conformità alle norme in vigore tale informazione verrà poi inviata all'Agenzia delle Entrate.

No, l'investimento su Opyn non viene attualmente inquadrato come uno strumento finanziario come ad es. azioni e obbligazioni, quindi non può essere incluso in un PIR.

Esiste una funzionalità che permette di modificare questa informazione. La modifica può essere ripetuta una volta ogni 30 giorni. Ricordati di inserire sempre un IBAN di un conto intestato (o co-intestato) a te.

È possibile inviare un reclamo all'indirizzo info@opyn.eu, indicando nell'oggetto il proprio nickname e nel testo una breve descrizione della lamentela.
Il cliente non soddisfatto del riscontro può contattare il Responsabile servizio clienti allo stesso indirizzo di posta elettronica, specificando che l'email è destinata al Responsabile del servizio, il quale risponderà via email entro 5 giorni lavorativi.
In caso di ulteriore insoddisfazione o mancata risposta nei 30 giorni successivi alla ricezione del reclamo da parte di Opyn, prima di ricorrere alle vie giudiziali, potrai ricorrere all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF).

Si, Opyn Pay Later è adatto a qualunque canale di vendita grazie al plugin configurabile in modo personalizzato. Può essere integrato nelle soluzioni custom  e nei principali CMS.

Si, Opyn Pay Later è adatto a qualunque canale di vendita grazie al link di pagamento. Può esser utilizzato per vendite in negozio ed è disponibile anche la multi-utenza per vendite effettuate da reti commerciali.

Opyn Pay Later è una soluzione Buy Now Pay Later per aziende con clienti business. Puoi utilizzarlo per offrire pagamenti flessibili ad altre aziende, non può essere utilizzato per i consumatori finali ed i liberi professionisti

Cosa significa piani di pagamento personalizzabili?

Con Opyn Pay Later puoi creare link di pagamento scegliendo numero di rate, importo e scadenza della singola rata per rispondere alle esigenze specifica di ogni singola vendita. Anche la soluzione per gli e-commerce permette di configurare in modo personalizzato le opzioni di pagamento disponibili al checkout. Per maggiori informazioni compila il form Richiedi informazioni e sarai contattato a breve dai nostri esperti.

Per conoscere i costi del servizio compila il form Richiedi informazioni, un nostro consulente ti contatterà al più presto per presentarti Opyn Pay Later ed i suoi costi.

Opyn Pay Later è una soluzione destinata alle aziende di qualsiasi settore merceologico che desiderano offrire ai propri clienti business, sia per vendite online che in negozio, pagamenti flessibili e senza interessi.
Opyn Pay Later è il servizio perfetto per te se la tua azienda:

• ha clienti B2B, quindi se vendi ad altre aziende
• ha un fatturato annuo superiore ai 1.500.000€
• opera in un settore merceologico diverso da turismo, tabacco, armi, lotterie e distillerie.

I tuoi clienti potranno pagare con la massima flessibilità e sicurezza utilizzando carte di credito, carte di debito e addebito diretto su conto corrente. Per maggiori informazioni compila il form Richiedi informazioni e sarai contattato a breve dai nostri esperti.

Opyn Pay Later è disponibile per tutti i settori merceologici ad eccezione delle attività relative all'industria del tabacco, delle armi, turismo e agenzie di viaggio, distillerie e tutti i settori non gestiti dal nostro partner Stripe.

Opyn Pay Later è destinato alle aziende italiane con aziende clienti con sede in tutta Europa, Svizzera e Regno Unito.