Zahlungsaufschub für Unternehmen: Bedeutung und Beispiele

„Aufgeschobene Zahlung" ist kein neues Konzept in Unternehmen, die schon immer Bankquittungen und 30-60-90-tägige Überweisungen verwendet haben, um von Kunden bezahlt zu werden. Die zunehmenden Erwartungen in Bezug auf Flexibilität und Sicherheit machen jedoch neue, flexiblere und schnellere Stundungsmethoden wie "buy now pay later" erforderlich.

Zahlungsaufschub: Was bedeutet das?

Der "Zahlungsaufschub" ist ein Konzept, das seit jeher von Unternehmen aller Art genutzt wird, um den Zahlungsbedarf ihrer Kunden zu decken.

Dieses Instrument ermöglicht es nämlich, einen bestimmten Betrag in bequeme Raten aufzuteilen. Auf diese Weise kann der Käufer eines Produkts oder einer Dienstleistung in kleinen, zeitlich gestaffelten Raten zahlen, ohne unbedingt sofort den vollen Betrag zur Verfügung zu haben.

Der Vorteil liegt darin, dass die Zahlungen flexibel und bequem verteilt werden können und somit Kassenungleichgewichte begrenzt werden.

Andererseits kommen diejenigen, die diese Zahlungsmethode verkaufen und anbieten, den Bedürfnissen ihrer Kunden entgegen, indem sie die Chancen auf einen Verkaufsabschluss erhöhen und die Kundenbindung verbessern.

Was sind die traditionellen Formen des Aufschubs?

Heute, in einer globalisierten und digitalisierten Welt, scheinen die Unternehmen an den traditionellen Methoden festzuhalten, zumindest was den Zahlungsverkehr anbelangt, wobei die Banküberweisung das Hauptinstrument ist. Dennoch bleibt der Zahlungsaufschub in jeder Realität eine gängige Praxis. Analysieren wir die gängigsten Methoden, mit denen Unternehmen ihren Kunden einen Zahlungsaufschub anbieten.

Die Bankquittung

Die Bankquittung, ist ein Finanzinstrument, mit dem der Gläubiger, in unserem Fall eine Verkäuferfirma, durch Übergabe der Quittung an seine Bank erklärt, dass er berechtigt ist, diesen bestimmten Geldbetrag von seinem Kunden zu erhalten. Mit diesem Dokument verpflichtet sich der Schuldner, den Betrag bis zu einem bestimmten Datum zu begleichen, und ermächtigt die Bank, ihn einzuziehen.

Vorauszahlung von Rechnungen

Hierbei handelt es sich um ein Finanzinstrument, das in der Regel von traditionellen Finanzinstituten angeboten wird und bei dem ein Unternehmen, das eine Forderung gegenüber seinen Kunden hat, die Bank bittet, einen Teil davon bis zum Fälligkeitsdatum der Rechnung "vorzuschießen". Nach der Begleichung durch den Kunden behält die Bank den vorgestreckten Betrag ein und zahlt dem Unternehmen den einbehaltenen Prozentsatz (in der Regel zwischen 10 und 20 %). Davon müssen die dem Finanzinstitut geschuldeten Zinsen abgezogen werden. Sollte der Kunde zahlungsunfähig werden, stellt die Bank dem Unternehmen den vorgestreckten Betrag in Rechnung.

Factoring

Factoring ist ein Instrument, das dem Rechnungsvorschuss ähnelt, aber besser strukturiert ist und auf einer laufenden Geschäftsbeziehung beruht. Beim Factoring gibt es einen spezialisierten Anbieter, den so genannten Factor, der nach einer sorgfältigen Bewertung der Zuverlässigkeit der Schuldnerkunden einen Teil der Forderungen aus Lieferungen und Leistungen im Voraus erwirbt. Factoring kann auf zwei verschiedene Arten erfolgen:

Mit Rückgriff, bei dem das Unternehmen das Risiko einer möglichen Zahlungsunfähigkeit von Schuldnerkunden übernimmt.
Non-Recourse, wenn der Factor das Risiko des Ausfalls der abgetretenen Forderungen übernimmt.

Banküberweisung 30-60-90 Tage

Bei diesem Instrument handelt es sich um eine aufgeschobene Zahlungsmethode, bei der der Schuldner innerhalb von 30, 60 oder 90 Tagen nach dem Rechnungsdatum zahlt. Es handelt sich um eine aufgeschobene Zahlung in einem Pauschalbetrag, die direkt per Banküberweisung erfolgen kann.

Stundung mit Buy Now Pay Later

Traditionelle Aufschiebungsmethoden haben mehrere Einschränkungen, vor allem die fehlende Unmittelbarkeit und Automatisierung. Heute gibt es neue Lösungen, die darauf abzielen, all jene Schritte zu rationalisieren und zu beschleunigen, die Zeit von anderen strategischen Geschäftsaktivitäten stehlen.

Die Lösung, die sich inzwischen überall durchsetzt, ist das "Buy Now Pay Later" (BNPL), eine Art kurzfristige Finanzierung, die es Verbrauchern ermöglicht, eine Ware online oder offline zu kaufen, wobei sie eine erste Rate zum Zeitpunkt der Bestellung und die anderen Raten später, in der Regel im Abstand von 30 Tagen, bezahlen. Diese für den Verbrauchermarkt typische Finanzierungsform ist nun auch für Geschäftskunden verfügbar.

Opyn Pay Later, der innovative Buy now pay later-Service, der sich speziell an Unternehmen richtet, entspricht genau den Bedürfnissen dieser Zielgruppe. Opyn bietet einen flexiblen und modularen Zahlungsaufschubdienst für jede Art von Unternehmen. Das bedeutet, dass B2B-Lieferanten durch die Nutzung der Plattform in der Lage sein werden, ihren Kunden verschiedene Verkaufsoptionen anzubieten, die auf jede einzelne Transaktion zugeschnitten sind, sowohl online als auch im Ladengeschäft.

Die Vorteile von Opyn Pay Later

Die Vorteile von Opyn Pay Later gegenüber herkömmlichen Methoden sind zahllos, hier sind einige von ihnen:

Ein 100% digitales Erlebnis: Mit Opyn Pay Later können Sie einen Zahlungslink erstellen und mit nur wenigen Klicks bezahlen. Alles, was der Kunde tun muss, ist, eine Debit- oder Kreditkarte einzugeben: Die nächste Rate wird automatisch abgebucht.
Erhöhte Sicherheit: Opyn Pay Later ist ein sicherer Dienst, mit dem Sie Zahlungen von Kunden problemlos über eine einzige Plattform empfangen und verfolgen können.
Weniger Forderungsausfälle: Mit unserer Plattform erhalten Sie pünktliche Einzüge und verbessern Ihre Liquidität, indem Sie das Risiko von Forderungsausfällen dank der Kreditkompetenz von Opyn verringern. Wir kümmern uns um das sanfte Inkasso!
Keine Fixkosten: Sie haben keine Gebühren oder Aktivierungskosten, Sie zahlen nur Provisionen, wenn Ihre Kunden Transaktionen tätigen.
Mehr Flexibilität: Sie können für jeden Verkauf den gewünschten Aufschubmodus wählen und ihn Ihren Kunden auf individuelle Weise anbieten.
Eine All-in-One-Lösung: Mit Opyn Pay Later erhalten Sie eine Vielzahl von Dienstleistungen im Zusammenhang mit der Verwaltung Ihrer B2B-Verkäufe über eine einzige Plattform, die es Ihnen ermöglicht, den Cashflow zu verbessern, Verwaltungskosten und Kreditrisiken zu reduzieren.

Möchten Sie sich von den alten Aufschiebemethoden verabschieden und mit Buy Now Pay Later mehr verkaufen? Beantragen Sie jetzt Opyn Pay Later.