Ofrecer opciones de pago digitales y flexibles es fundamental para aumentar las ventas, fidelizar clientes y fortalecer relaciones con proveedores. Pero, ¿cómo implementar estas facilidades sin exponerse a problemas de insolvencia? La solución más efectiva consiste en utilizar herramientas financieras seguras y precisas que permitan conocer en profundidad a tus clientes B2B, como lo hace Opyn Pay Later. Descubre cómo conseguirlo.
¿Qué es el riesgo de crédito?
Cuando una entidad financiera concede un préstamo a una empresa o cuando un vendedor ofrece plazos de pago extendidos a un comprador, ambos se convierten en acreedores. Por tanto, resulta crucial determinar si estos clientes podrán cumplir con sus obligaciones financieras. La probabilidad de incumplimiento se denomina riesgo de crédito o de insolvencia, y está determinada por múltiples factores: algunos externos relacionados con la coyuntura económica general, y otros internos específicos vinculados al perfil del deudor.
El crédito comercial constituye una práctica habitual, especialmente en el sector B2B. Por esta razón, cualquier empresa que opere con otras organizaciones como clientes, independientemente de su tamaño o industria, debe considerar prioritaria la gestión adecuada del riesgo crediticio. La acumulación de cuentas por cobrar con pagos tardíos o incobrables puede generar serios desequilibrios de liquidez y comprometer la capacidad de la empresa para cumplir sus propios compromisos financieros.
Esta cuestión adquiere especial relevancia en el contexto actual, caracterizado por la incertidumbre macroeconómica y el incremento de la inflación, factores que impactan negativamente en la solidez financiera empresarial.
Una gestión eficiente del riesgo crediticio proporciona a los vendedores mayor seguridad en el cobro y, consecuentemente, mejores perspectivas de crecimiento y desarrollo.
Ventajas de la evaluación crediticia para minimizar el riesgo
Implementar soluciones de pago digital flexibles puede resultar decisivo para incrementar ventas, retener clientes y apoyar a proveedores. Sin embargo, la principal preocupación de quienes venden continúa siendo la posibilidad de que los compradores corporativos incumplan plazos o, en el peor escenario, no realicen los pagos. Esta inquietud se intensifica en el entorno B2B, donde los volúmenes de transacción suelen ser considerablemente más elevados.
Por ello, realizar una evaluación de solvencia exhaustiva resulta esencial para prevenir situaciones problemáticas. No obstante, desarrollar este análisis internamente resulta complejo y requiere recursos significativos. La multiplicidad de variables que intervienen en el cálculo del riesgo dificulta que una empresa pueda obtener por sí misma una visión completa y precisa sobre la situación financiera de otra organización.
Para acceder a información fiable de forma inmediata, la opción más recomendable es utilizar un servicio integral como Opyn Pay Later, que permite a los vendedores ofrecer pagos fraccionados de manera flexible y segura, gestionando todo el proceso desde el análisis crediticio hasta la recuperación de créditos e incluso posibles insolvencias.
Opyn Pay Later permite al comerciante maximizar y simplificar sus ventas, optimizar los flujos de caja gracias a la mayor puntualidad en los pagos, reducir costes administrativos y minimizar el riesgo de impagos. Simultáneamente, ofrece al comprador la posibilidad de fraccionar sus pagos mediante un servicio innovador, automatizado y completamente digital.
¿Cómo funciona la calificación crediticia de Opyn?
Para minimizar el riesgo de insolvencia y tomar decisiones rápidas y seguras, resulta fundamental contar con expertos competentes.
En Opyn acumulamos más de una década garantizando a clientes y socios institucionales los más altos estándares de análisis y rendimiento mediante nuestra tecnología patentada basada en inteligencia artificial y machine learning. Con Opyn Pay Later ofrecemos una verificación instantánea de la fiabilidad del comprador: en los últimos años hemos evaluado la solvencia de más de 50.000 empresas.
¿Cómo se desarrolla nuestra evaluación en la práctica?
Cuando el comerciante registra al comprador en Opyn Pay Later, este introduce el código fiscal de su empresa, y a partir de ese momento, la plataforma captura cientos de datos procedentes de fuentes internas y externas, procesándolos mediante algoritmos propios desarrollados a partir de la experiencia acumulada con más de 15 mil millones de créditos analizados durante la última década.
Al cruzar esta información, resulta posible determinar instantáneamente si la empresa cumple los requisitos de fiabilidad para acceder a Opyn Pay Later. Más allá de esta evaluación inicial, la plataforma construye un perfil detallado de la situación financiera del comprador y su organización. Específicamente, analiza sus indicadores económicos, implementa controles antifraude verificando número telefónico, dirección de correo electrónico, IP, examina su reputación online y numerosos factores adicionales.
Todo este proceso se completa en cuestión de segundos, tras los cuales el comerciante recibe información completa sobre la solvencia del comprador.
Al confiar en nosotros el análisis de riesgo crediticio de sus clientes, accederá a evaluaciones en tiempo real y reducirá drásticamente su exposición al fraude y las pérdidas. Esto le permitirá tomar decisiones acertadas rápidamente y concentrarse en el crecimiento de su negocio.
Esta eficacia queda confirmada por nuestro cliente Gianmaria Romano, CEO de I-Tech, empresa especializada en productos tecnológicos reacondicionados de alta calidad, quien afirma:
"Con Opyn Pay Later me siento más seguro al ofrecer pagos flexibles, especialmente a nuevos clientes. Opyn Pay Later realiza una verificación crediticia rápida de los compradores y, cuando el resultado es favorable, me permite enviar el enlace de pago instantáneamente. Esto me proporciona tranquilidad mientras los clientes disfrutan de facilidades de pago."
Una estrategia efectiva de gestión del riesgo crediticio requiere herramientas financieras flexibles y precisas que faciliten una mejor comprensión de la salud financiera de los clientes, minimizando posibles insolvencias. Conocer el nivel de solvencia del cliente constituye un elemento fundamental para construir relaciones comerciales sólidas y duraderas.
Reduzca su riesgo crediticio e impulse el crecimiento de su negocio ofreciendo mejores condiciones de pago y cuotas flexibles a sus clientes, tanto online como offline. Descubra Opyn Pay Later y transforme su gestión financiera.
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