Proposer des options de paiement numériques et flexibles est la clé pour augmenter les ventes, fidéliser les clients et soutenir les fournisseurs. Mais comment le faire sans courir le risque d’insolvabilité ? Le meilleur moyen est de s’appuyer sur des outils financiers sûrs et précis qui vous aident à mieux connaître vos clients B2B, comme le fait Opyn Pay Later. Découvrez comment…
Quel est le risque du crédit ?
Lorsqu’une banque accorde un prêt à une entreprise ou lorsqu’un vendeur propose un paiement fractionné à un acheteur, ils deviennent les créanciers de leurs propres clients. À ce titre, il est dans leur intérêt de comprendre si ces derniers seront en mesure d’honorer leur dette. Le risque que cela ne se produise pas est appelé le risque de crédit ou d’insolvabilité, et il est influencé par de nombreuses variables, certaines externes, liées à la situation économique, et d’autres internes et spécifiques, liées au débiteur.
Le crédit commercial est une pratique très commune, en particulier chez les entreprises qui ont d’autres entreprises comme clients. Par conséquent, chaque entreprise B2B, quelle que soit sa taille ou son secteur, devrait être consciente de l’importance d’une gestion correcte du risque d’insolvabilité.
Accumuler des crédits qui seront payés en retard, ou même irrécouvrables, peut amener à un déséquilibre de la trésorerie et impacter la capacité de l’entreprise à respecter ses propres dettes à l’égard de tiers.
Cet aspect est d’autant plus pertinent aujourd’hui que la situation macroéconomique est incertaine et que l’inflation est en hausse, ce qui affecte négativement la solidité financière des entreprises.
Une bonne gestion du risque d’insolvabilité permet à celui qui vend de bénéficier d’une meilleure protection d’encaissement, et par conséquent une meilleure capacité de croissance et de développement.
Les avantages de la cote de crédit pour réduire le risque de crédit
Proposer des options de paiement numériques et flexibles peut être la clé pour augmenter les ventes, fidéliser les clients et supporter les fournisseurs. La crainte principale pour celui qui vend reste cependant que les entreprises acheteuses ne respectent pas les délais, ou même qu’elles ne paient pas les échéances. C’est d’autant plus vrai dans le secteur B2B où les recettes moyennes sont plus élevées.
Réaliser une évaluation de la solvabilité du client est alors fondamental pour éviter les inconvénients désagréables. Effectuer ce type d’analyse en autonomie est cependant compliqué et prend beaucoup de temps. En effet, il existe de nombreuses variables qui entrent en jeu dans le calcul du risque et ce n’est pas simple pour une entreprise d’avoir une vision complète et correcte de l’état financier d’une autre entreprise.
Pour obtenir rapidement un retour d’information fiable, il est judicieux de s’appuyer sur un service end-to-end comme Opyn Pay Later, qui permet aux vendeurs de proposer des paiements fractionnés de manière flexible et sécurisée à ses clients, en s’occupant de tout, de l’analyse de crédit au recouvrement de crédit, et d’éventuelles insolvabilités.
Opyn Pay Later permet au commerçant de maximiser et de simplifier ses ventes, d’améliorer ses flux de trésorerie grâce à des paiements plus ponctuels, de réduire ses coûts administratifs et le risque d’impayé. En même temps, il offre à l’acheteur la possibilité de payer en plusieurs fois grâce à un service de paiement innovant, automatique et 100% digital.
Comment fonctionne la cote de crédit d’Opyn ?
Pour pouvoir minimiser le risque d’insolvabilité et prendre des décisions rapidement et de façon sécurisée, il est important de s’appuyer sur des experts compétents.
Chez Opyn, nous garantissons depuis plus de 10 ans aux clients et aux partenaires institutionnels les plus hauts standards d’analyse et de performance grâce à notre technologie propriétaire basée sur l’IA et la machine learning. Chez Opyn Pay Later, nous offrons une vérification instantanée de la fiabilité de l’acheteur : ces dernières années, nous avons déjà évalué la cote de crédit de 50 000 entreprises.
Mais comment notre cotation fonctionne-t-elle en pratique ?
Lorsque le commerçant enregistre l’acheteur sur Opyn Pay Later, il insère le numéro fiscal de son entreprise, et à partir de là, la plateforme saisit des centaines de données provenant de sources internes et externes, et les traite à l’aide de ses propres algorithmes développés par l’expérience de plus de 15 milliards de crédit analysés durant ces 10 dernières années.
En croisant ces informations, il est possible de savoir de suite si l’entreprise est fiable et si elle présente les caractéristiques requises pour accéder à Opyn Pay Later. Mais ce n’est pas tout : la plateforme dresse un tableau précis de la situation financière de l’acheteur et de son entreprise. Elle analyse en particulier ses “chiffres”, effectue des contrôles anti-fraude sur son numéro de téléphone, son adresse mail, son adresse IP, vérifie sa réputation sur le web et bien plus encore.
Le tout en seulement quelques secondes, après quoi le commerçant reçoit un feedback sur la solvabilité de l’acheteur.
En nous confiant l’analyse du risque d’insolvabilité de vos clients, vous pourrez accéder à des évaluations en temps réel et réduire de façon radicale votre exposition à la fraude et aux pertes.Vous prendrez ainsi rapidement les bonnes décisions et aurez plus de temps à consacrer à la croissance de votre entreprise.
C’est ce que confirme notre client Gianmaria Romano, CEO d’I-Tech, un entreprise de produits tech reconditionnés de haute qualité, qui affirme :
“Avec Opyn Pay Later je suis plus tranquille lorsque je propose des paiements flexibles, surtout aux nouveaux clients. Opyn Pay Later fait une rapide vérification des crédits sur l’acheteur et si le résultat est positif, cela me permet d’envoyer le lien de paiement en un instant. De cette façon, je me sens plus serein et les clients paient confortablement.”
Une bonne politique de gestion du risque d’insolvabilité requiert des instruments financiers flexibles et précis qui aident à mieux connaître l’état de santé des clients, de façon à minimiser les risques d’insolvabilité. Avoir conscience du degré de solvabilité du client est un élément fondamental pour pouvoir construire de solides relations commerciales.
Réduisez votre risque d’insolvabilité et développez votre entreprise en proposant de meilleures conditions de paiement et des versements flexibles à vos clients en ligne et hors ligne. Découvrez Opyn Pay Later !
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